В последние несколько лет государственные программы ипотечного кредитования способствовали значительному росту рынка недвижимости и улучшению жизни для тысяч семей. Так, в 2023 году объём ипотечного рынка достиг рекордных 7,7 триллиона рублей, что в два раза больше показателя 2022 года. Однако доступные условия также привели к резкому росту цен на жильё и разгону инфляции. В результате правительство приняло решение завершить ряд программ, чтобы стабилизировать рынок.
В этой статье мы рассмотрим:
- Активные ипотечные программы.
- Программы, завершающиеся в 2024 году, и их текущие условия.
- Закрытые ипотечные программы, которые больше не доступны с 1 июля 2024 года.
Активные ипотечные программы
1. Семейная
Продлена до 31 декабря 2030 года.
Это одна из ключевых государственных программ, созданная для поддержки молодых семей. После заседания ПМЭФ 7 июня 2024 года условия программы были расширены. Теперь на семейную ипотеку могут претендовать семьи с двумя или более детьми, из которых хотя бы одному меньше 18 лет.
Условия выдачи
- Процентная ставка — 6% годовых, а для Дальнего Востока — 5%.
- Сумма кредита зависит от региона и может достигать 6 миллионов рублей в большинстве регионов и до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и некоторых других регионах.
- Срок погашения — 30 лет.
- Первоначально необходимо внести 20% от стоимости жилья.
Использование маткапитала и других субсидий
В рамках ипотеки можно использовать не только материнский капитал, но и другие субсидии. Семьи, у которых после 1 января 2019 года родился третий и последующие дети, могут получить единовременную материальную помощь в размере 450 тысяч рублей для частичного погашения ипотечного кредита.
2. Ипотека для Дальнего Востока и Арктики
Действует до 31 декабря 2030 года.
Программа способствует развитию экономики в отдаленных регионах России, содействует миграции и инвестициям, а также обеспечивает улучшенный доступ к жилью для местных жителей.
Программа доступна как для местных жителей, так и для новоприбывших граждан в возрасте до 36 лет, переселяющихся в регион по программам поддержки, а также участников программы «Дальневосточный или арктический гектар».
Условия выдачи
- Процентная ставка составляет до 2% годовых.
- Максимальная сумма кредита зависит от местоположения и может достигать 6 миллионов рублей. Если ипотека используется для строительства или покупки жилья площадью от 60 квадратных метров, то кредитная сумма может быть увеличена до 9 миллионов рублей.
- Максимальный срок кредитования составляет 242 месяца.
- Необходимо внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья. Возможно использование материнского капитала.
3. Сельская
Пока нет ограничений по срокам действия.
Программа доступна для поселков с населением до 30 000 человек.
Условия выдачи
- Процентная ставка составляет от 0,1% до 3% годовых.
- Максимальная сумма кредита зависит от региона и составляет до 6 миллионов рублей.
- Срок погашения — 25 лет.
- При первоначальном взносе необходимо внести 20% от цены жилья. Есть возможность использовать материнский капитал.
4. Приграничная ипотека
С 2022 года в рамках сельской появился отдельный вид ипотечного кредитования – приграничная. Она выдается на покупку жилья или участков под строительство в приграничной местности.
Основное условие получения – нахождение территории в муниципальных образованиях, полностью или частично расположенных в приграничной зоне. Конкретный список зон определяется органами местного самоуправления.
Ипотеку можно взять на покупку участка под строительство, так и готового дома, таунхауса или дуплекса.
Условия выдачи
- Процентная ставка составляет 0,1% годовых.
- Максимальная сумма кредита зависит от региона и составляет до 5 миллионов рублей для Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и регионов Дальневосточного федерального округа. Для остальных регионов максимальная сумма составляет 3 млн рублей.
- Срок погашения — 25 лет.
- Первоначально необходимо внести 10% от стоимости жилья. Возможно использование материнского капитала.
Программы, завершающиеся в 2024 году
IT-ипотека
Действует до конца 2024 года, но есть нюансы.
Это специальная программа, созданная для улучшения жилищных условий работников IT-сектора. Она предоставляет льготные условия для приобретения жилья от застройщика, заключить договор долевого участия в строящемся доме, приобрести коттедж или участок.
Условия выдачи
- Процентная ставка составляет 5% годовых.
- Максимальная сумма кредита зависит от региона, в котором планируется приобретение жилья. В городах с населением более миллиона человек она может достигать 18 миллионов рублей, в остальных регионах — до 9 миллионов рублей. Однако суммы свыше лимитов подпадают под обычные ставки.
- Срок погашения — 30 лет.
- Первоначально необходимо внести 20% от стоимости жилья. Возможно использование материнского капитала для уплаты первоначального взноса при условии согласования с банком.
Условия изменения процентной ставки при смене работы
В случае увольнения из IT-компании и неустройства на новую работу в течение шести месяцев, банк имеет право пересчитать процентную ставку. Изменение ставки возможно только в течение первых пяти лет действия кредитного договора. Новая ставка будет рассчитываться:
- ставка ЦБ + 2,5% для новостроек;
- ключевая ставка + 4,5% для ипотеки под строительство собственного дома.
Программа IT-ипотеки активна до конца 2024 года. Заявки на получение кредита принимаются до этой даты, однако доступность программы может изменяться в зависимости от выделенных государством средств и условий, предложенных банками.
Закрытые ипотечные программы
Ипотека с господдержкой
Закончила действие 1 июля 2024 года.
Ипотека с господдержкой на новостройки представляла собой специальную программу, направленную на поддержку строительства и приобретения жилья в новостройках в период кризиса, связанного с COVID-19. Программа была доступна для всех граждан, желающих приобрести жилье в новостройках.
Заключение
С 1 июля 2024 года государственные программы льготного ипотечного кредитования в России претерпели значительные изменения. Несмотря на достигнутые улучшения, правительство приняло решение завершить ряд программ. Эти изменения направлены на стабилизацию рынка недвижимости и обеспечение его устойчивого развития в долгосрочной перспективе. В то же время активные программы продолжают поддерживать доступность жилья для ключевых социальных групп и специфических профессиональных сообществ.
